开云体育咱们也看到有案涉几亿元的行恶披发贷款案件-开云 (集团) 官方网站 Kaiyun- 登录入口

　　起首：中原时报

　　记者：李明会

　　一纸判决文书揭开了十年前河南商丘华商农商银行的骗贷面纱。

　　近日，裁判文书网涌现的一份裁判文书败露，被告东说念主牛某武在2014年6月至2015年2月技艺，先后5次骗取商丘华商农商银行总共5800万元贷款，于今未还。

　　这一骗贷数额光显高于该农商行2023年全年的净利润。国度企业信用信息公示系统败露，该行2023年净赚5468.48万元。

　　凭据判决，商丘华商农商银行的三名银行责任主说念主员因行恶披发贷款罪，折柳被一审法院判处有期徒刑二年十个月、有期徒刑九个月及有期徒刑六个月，并处罚款不等。

　　值得一提的是，判决书还败露，关于每一笔贷款，商丘华商农商银行需过程客户肯求、受理并缔造信贷关系、信用评级及准入等11说念关卡，在这些审查步地沿途过关后智商披发贷款。

　　针对该行发生的行恶放贷事件及后续处理情况，《中原时报》记者于2025年1月9日致函该行涌现邮箱，截止发稿前未收到修起。

　　5800万元骗贷案曝光，多名责任主说念主员获刑

　　凭据河南省商丘市梁园区东说念主民法院的一份刑事判决书，案号为（2024）豫1402刑初466号，被告东说念主牛某武在2014年6月至2015年2月，在不及一年的时天职，先后5次在商丘华商农商银行骗取总共5800万元的贷款于今未还，给银行形成十分强大吃亏。

　　具体来看，牛某武折柳于2014年6月5日、2014年9月17日、2014年10月8日、2014年11月7日及2015年2月13日，骗取商丘华商农商银行贷款1800万元、200万元、500万元、1300万元、2000万元。

　　法院经审理合计，被告东说念主牛某武以骗取妙技取得银行贷款，给银行形成十分要紧吃亏，其行径已组成骗取贷款罪。而郭某萍甲、胡某峰、张某轩看成银行责任主说念主员，违抗国度规章披发贷款，组成行恶披发贷款罪。

　　凭据一审判决，前述三名银行责任主说念主员均被判处三年以下有期徒刑。其中，郭某萍甲被判处有期徒刑二年十一个月并处罚款4万元；胡某峰被判处有期徒刑九个月并处罚款1万元，张某轩被判处有期徒刑六个月，缓刑一年并处罚款1万元。

　　对此，康德智库众人、上海市兰迪讼师事务所高等合推进说念主周文佳在收受《中原时报》记者采访时暗示，“本案中，凭据判决，法院凭据审判教育，认定张某轩行恶披发贷款数额强大，郭某萍甲和胡某峰行恶披发贷款数额十分强大，按照这个认定，关连银行东说念主员本应折柳处五年以下有期徒刑或五年以上、最高可至十五年的有期徒刑。”

　　“但因为关连东说念主员存在其它从轻、削弱情节，包括自首、率直、从犯、自觉认罪认罚、得到被害东说念主温雅等，最终凭据量刑操办法令，其量刑减至三年以下有期徒刑。”周文佳说。

　　“天然，从咱们的检索情况来看，商丘地区关于本罪的处罚力度举座而言齐不算太重，咱们也看到有案涉几亿元的行恶披发贷款案件，关连行径东说念主最终判的也较轻。”周文佳补充说念，比如在（2024）豫1423刑初21号案件中，被告东说念主赫某甲行恶披发贷款80笔，金额总共3.8亿元，截止案发，贷款存量79笔，总共东说念主民币3.6214亿元，在其唯一自首情节的基础上，法院判处其6年有期徒刑。

　　11个贷款审查步地仍未能隐敝风险

　　值得一提的是，判决书败露，商丘华商农商银行披发贷款需过程11个审查步地。

　　“《商丘华商银行授信科罚暂行主见》规章商丘华商银行每披发一笔贷款，齐需要过程11个审查步地，折柳是：一、客户肯求，二、受理并缔造信贷关系，三、信用评级及准入，四、贷前造访并撰写造访解说，五、总行风险管控部遵法造访，六、授信评审委员会评审，七、有权审批东说念主审批，八、下达批复，九、业务部门落实放款条款，十、授信披发审核，十一、放款。”被告东说念想法某轩的辩白东说念主暗示，这些步地必须沿途过关，智商披发贷款。

　　光显，如斯严格的审查程序照旧未能灵验隐敝风险。银行在贷款审核方面出现了哪些问题？

　　“本案中牛某武屡次通过伪造左券及编造贷款的形势庸俗骗取到银行的巨额贷款，这侧面响应出银行前中端东说念主职责任上存在怠职情况——其在作念放贷审核时仅进行了体式审核，而未长远进行本色审核，包括对资金最终流向及用途的后端追踪等责任未实行到位，导致了银行的资金吃亏及坏账风险。”周文佳补充说念，凭据公诉东说念主员指控，牛某武在骗贷时还存在重叠担保、相互担保的情况，怎么对担保进行更严格的审核，使得担保起到果然的作用，亦然银行需要筹商的问题。

　　“另外，在已有严格程序的基础上，银行放贷还会出现此类问题，站在行业角度需要反念念的是，在贷款审批时，怎么把合手贷款肯求东说念主的贷款风险度，银行是否需要迭代出更为严格的审核尺度才不会导致钞票流失。”周文佳如是说。

　　《中原时报》记者查询国度企业信用信息公示系统获悉，河南商丘华商农商银行在2023年3月10日改名为“商丘农村营业银行股份有限公司”。

　　该系统涌现的2023年度阐鲜昭示，2023年该行营业总收入为13.06亿元，利润总和为9636.56万元，净利润为5468.48万元。截止2023年末，该行钞票总和为320.09亿元。

　　梳理该行积年年报发现，在国度企业信用信息公示系统涌现的2013年，以及2015年至2019年技艺的年度解说中，商丘华商农商银行聘用不公示企业钞票景况一栏的信息，即并未公布包括钞票总和、营业总收入、利润总和及净利润等在内的营收情况。

　　而2014年，商丘华商农商银行营业总收入为9.22亿元，利润总和为1.69亿元，净利润为1.27亿元。截止2014年末，该行钞票总和为150.53亿元。

　　对比2014年和2023年方针数据发现，天然该农商行2023年末的钞票总和较2014年末翻了一番，营业总收入亦增长42%，但利润却出现大幅下滑，2023年净利润较2014年减少57%。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

职守剪辑：王馨茹 开云体育